Quelles sont les étapes pour la consolidation?
La démarche pour amorcer le processus de consolidation de dettes est simple, mais doit être réalisée rigoureusement afin de réellement pallier au problème d’endettement. Sans un changement drastique des habitudes de dépenses et de consommation, la consolidation de dettes peut ne pas avoir les effets escomptés, c’est-à-dire la reprise en main de vos finances.
- Réaliser son bilan personnel
La première étape vers la conciliation de dettes est la réalisation d’un bilan complet et représentatif de votre situation financière personnelle.
Ce bilan présentera d’abord vos actifs (ce que vous possédez), puis votre passif (ce que vous devez). Ce document crucial vous sera demandé par l’institution financière à qui vous vous adresserez pour obtenir un prêt bancaire.
- Préparer un budget
Une fois le bilan dressé, il est temps de préparer un budget le plus près possible de la réalité. Selon ce qui est le plus facile pour vous, il est possible de faire un budget hebdomadaire ou mensuel.
L’élément le plus important dans l’élaboration du budget est la rectitude de l’information qui s’y trouve. Il est donc capital de bien cerner tant vos revenus que vos dépenses. Par exemple, si vous êtes payé aux deux semaines, vous devez considérer que vous avez 2.17 paies mensuellement.
Il est primordial d’inclure toutes les dépenses dans le budget, sans quoi vous vous retrouverez chaque mois avec un montant disponible moindre que ce à quoi vous vous attendiez. Il peut être pertinent d’analyser les relevés bancaires et relevés de carte de crédit des mois précédents pour cet exercice.
L’excédent de votre revenu sur vos dépenses pourra être utilisé soit pour rembourser une partie de vos dettes, soit pour payer les mensualités du prêt de consolidation. Si, à la suite de l’exercice budgétaire, vous remarquez que vos dépenses sont supérieures à vos revenus et que vous palliez ce manque en utilisant le crédit dont vous disposez (marge de crédit, carte de crédit, prêts personnels, etc.), il est primordial de régler ce problème avant d’entamer quelque procédure que ce soit.
- Contacter votre institution financière
Lorsque vous aurez en main votre bilan et votre budget, il est temps de contacter votre institution financière pour évaluer vos options.
Attention de ne pas demander de prêt partout et rapidement, puisque chaque refus sera inscrit à votre dossier de crédit et pourra nuire à l’obtention de prêt dans le futur.
Il est possible de vous informer auprès d’un directeur de compte des conditions que vous devez remplir afin d’obtenir un prêt. De cette façon, vous éviterez de vous attirer des refus et augmenterez vos chances de succès.
- Payer les dettes visées par la consolidation
Si toutes les étapes énumérées précédemment se sont bien déroulées, il est maintenant temps pour vous de payer vos dettes.
Il peut être tentant d’utiliser le nouveau crédit disponible et de retomber dans la spirale de l’endettement progressif. Pour éviter cela, il peut être judicieux de fermer certains comptes.
- Faire les paiements mensuels à votre institution financière
Afin de conserver un bon dossier de crédit, il est important de s’assurer de toujours faire les paiements mensuels à temps, de ne pas conserver de soldes de plus de 50 % de vos limites de crédit et d’éviter d’avoir un nombre trop élevé de comptes ouverts.
Le rôle du syndic autorisé en insolvabilité
Dans le cas d’une consolidation de dettes, le rôle du syndic se limite à vous expliquer le processus et à vous référer aux institutions financières qui font ce type de prêts.
Sachez que le syndic est aussi en mesure de vous accompagner lors des étapes du bilan ainsi que de l’élaboration du budget. Contactez-nous pour en savoir davantage.